In der sich schnell entwickelnden Finanzwelt stehen Banken in der Europäischen Union unter zunehmendem Druck, ihre Prozesse zu optimieren und gleichzeitig Sicherheit und Compliance zu gewährleisten.
Mit der beschleunigten digitalen Transformation wird ein Aspekt immer wichtiger: die Einführung qualifizierter elektronischer Signaturen (QES). Diese Signaturen, die unter der eIDAS-Verordnung der EU gesetzlich anerkannt sind, bieten das höchste Maß an Sicherheit und Vertrauen.
Banken in der EU erkennen zunehmend die Dringlichkeit, QES in ihre Systeme zu integrieren. Vom Onboarding neuer Kunden bis hin zur Umsetzung von Unternehmenskreditverträgen – qualifizierte elektronische Signaturen schlagen zwei Fliegen mit einer Klappe, indem sie sowohl die Sicherheit als auch die Effizienz verbessern.
Doch in welchen Schlüsselbereichen können QES wirklich einen Unterschied machen?
Finanzinstitute sind gesetzlich an Vorschriften zur Geldwäschebekämpfung (AML) und zur Identitätsprüfung (Know Your Customer, KYC) gebunden. Traditionell beinhaltete die Compliance lange, persönliche Identifizierungsprozesse. Mit QES kann die Identifikation jedoch sicher aus der Ferne durchgeführt werden, wodurch Reibungsverluste reduziert und die Compliance gewährleistet wird.
Die Vorteile sind vielfältig, insbesondere bietet QES eine öffentlich regulierte Informationssicherheitspolitik mit klaren Rollen und Haftungen
Stellen Sie sich vor, ein Kleinunternehmer möchte ein Konto eröffnen, während er sich an einem abgelegenen Ort befindet. Mit einer QES können Kunden Konten sicher von überall aus eröffnen oder ändern. Egal, ob es sich um einen Neukunden oder einen bestehenden Kunden handelt, der ein weiteres Konto hinzufügen möchte – die Möglichkeit, Verträge mit einer gesetzlich anerkannten elektronischen Signatur aus der Ferne zu unterzeichnen, spart Zeit und vereinfacht die Interaktion mit Kunden.
Privatkredite, Überziehungskredite oder Hypotheken erfordern häufig mehrere Genehmigungsebenen und Unterschriften, insbesondere im Firmenkundengeschäft. Mit QES können Banken automatisierte Genehmigungsworkflows auf mehreren Ebenen einrichten, sodass Verträge reibungslos durch interne Genehmigungen laufen und Kunden ihre Kreditverträge aus der Ferne unterzeichnen können.
Customers now expect seamless, end-to-end digital experiences, including for applying for loans or credit cards. QES ensures that lending and credit applications, whether for personal overdrafts or corporate credit lines, can be signed without a visit to a physical branch.
Im Firmenkundengeschäft erfordern rechtliche Vereinbarungen häufig die Unterschriften mehrerer Parteien. QES vereinfacht diesen Prozess, indem alle Parteien – ob Bankmitarbeiter, Administratoren oder CEOs – dasselbe Dokument sicher und von verschiedenen Standorten aus unterzeichnen können. Mit QES ausgestattete multinationale Unternehmen können grenzüberschreitende Handelsfinanzierungsvereinbarungen in Rekordzeit abschließen und gleichzeitig die rechtliche Durchsetzbarkeit in verschiedenen Rechtsordnungen gewährleisten.
Banking und Versicherungen sind zunehmend miteinander verflochten, und Kunden erwarten nahtlose Finanzdienstleistungen. Mit QES können Verträge für Investmentfonds oder Versicherungsprodukte aus der Ferne unterzeichnet werden, was eine schnellere Bearbeitung ermöglicht. Diese Flexibilität ist entscheidend für sowohl Privat- als auch Firmenkunden, die Geschwindigkeit verlangen, ohne die rechtliche Sicherheit zu gefährden.
Das erste Onboarding-Erlebnis prägt die Beziehung zwischen Bank und Kunde. Mit QES können Banken den Onboarding-Prozess beschleunigen, indem sie digitale Anmeldungen aus der Ferne anbieten und gleichzeitig sicherstellen, dass Kundendaten sicher erfasst und die Sorgfaltspflichten eingehalten werden.
Da sich die finanziellen Bedürfnisse der Kunden weiterentwickeln, müssen Banken schnell reagieren und ihre Servicepakete anpassen. QES erleichtert es den Kunden, Upgrades oder Downgrades digital zu genehmigen, was reibungslosere Übergänge zwischen Kundensegmenten ermöglicht. Dies ist besonders hilfreich für Geschäftsinhaber, die auf Premium-Services upgraden, oder Einzelpersonen, die in das Private Banking wechseln.
Banken verwalten Tausende interne Dokumente, von HR-Formularen bis hin zu Memos und Verfahrensaktualisierungen. Der Einsatz von QES für interne Dokumentgenehmigungen stellt sicher, dass nur autorisierte Mitarbeiter sensible Materialien unterzeichnen, und bietet gleichzeitig eine robuste Prüfspur. Dies sorgt nicht nur für Effizienz, sondern verbessert auch die internen Sicherheitsprotokolle.
Für Banken, die in der gesamten EU tätig sind, stellt die Einhaltung unterschiedlicher Rechtsrahmen eine erhebliche Herausforderung dar. QES, das unter der EU-eIDAS-Verordnung anerkannt ist, bietet eine standardisierte Lösung, die in allen EU-Mitgliedstaaten rechtlich bindend ist.
Banken hinken bereits im Wettlauf um die Einführung vollständig digitaler, sicherer und remote-fähiger Kundenservice-Modelle hinterher. Jeder Tag ohne eine Lösung wie QES bedeutet verlorene Einnahmen, frustrierte Kunden und erhöhtes Risiko. Durch die Möglichkeit, Prozesse wie Onboarding, Kreditgenehmigung und Kontoverwaltung aus der Ferne und sicher durchzuführen, beheben qualifizierte Signaturen viele Probleme, die mit traditionellen, papierbasierten Workflows verbunden sind.
In der heutigen Bankenwelt geht es bei der Einführung von QES nicht nur um Compliance – es geht um Transformation und Risikominderung. Banken können mit qualifizierten elektronischen Signaturen zwei Fliegen mit einer Klappe schlagen: Sie verbessern die Sicherheit und optimieren gleichzeitig ihre Abläufe. Da Kunden schnellere und bequemere digitale Dienste erwarten, müssen Banken rasch handeln, um diese Erwartungen zu erfüllen.
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