Guide KYC (connaître votre client) 2023

Des pratiques KYC fiables sont essentielles pour toute entreprise qui gère des engagements juridiques. En plus d'atténuer les risques juridiques (tels que le vol d'identité et la fraude), KYC fournit également une base juridique durable en suivant le statut de validité des documents soumis et en suivant les transactions suspectes. Même ainsi, se conformer et suivre les exigences KYC peut être difficile.
Quels sont-ils et qu'impliquent-ils ?

Qu'est-ce que le KYC ?

Know Your Customer (KYC) est le processus d'identification et de vérification des clients. Dans ce cas, l'identification signifie la collecte de leurs données personnelles, et la vérification implique la correspondance de ces données avec les informations fournies sur l'identité de cette personne.

Pour identifier un client, les entreprises doivent généralement collecter les données suivantes :

Nom et surnom;
Date de naissance;
Adresse
Nationalité
Identifiant personnel, etc.

Pour valider et vérifier ces informations, les fournisseurs de services peuvent emprunter une voie de vérification basée sur des documents. Dans ce cas, ils demanderont et vérifieront la pièce d'identité et le justificatif de domicile émis par le gouvernement du client.

Conformément aux exigences de lutte contre le blanchiment d'argent et le financement du terrorisme (AML/CTF), les entreprises doivent également s'assurer que les clients sont des personnes de confiance. En d'autres termes, les fournisseurs de services doivent évaluer le risque client, en s'assurant qu'ils ne sont pas impliqués dans le crime organisé ou sous les sanctions applicables. Cela implique de vérifier les listes de sanctions mondiales, les listes de surveillance, les listes de blocage et les médias défavorables.

Comment effectuez-vous la vérification d'identité ?

 

Qu'est-ce que la LBC/FT ?

Il fait référence à un réseau de normes internationales, de lois, de réglementations, de procédures et d'activités visant à prévenir, détecter et punir les fonds illégaux entrant dans le système financier pour financer des individus, des organisations et/ou des activités terroristes.

  • Les efforts de lutte contre le blanchiment d'argent (AML) visent à rendre plus difficile la dissimulation des profits du crime.
  • La lutte contre le financement du terrorisme (CTF) vise à empêcher le financement d'actes terroristes, de terroristes et d'organisations terroristes.
  • Les criminels utilisent le blanchiment d'argent pour simuler une origine légitime de fonds illicites.
  • Les réglementations AML/CTF exigent des entités assujetties qu'elles mettent en œuvre des mesures de vigilance à l'égard de la clientèle (CDD) dans leurs processus de gestion de la clientèle

Comment fonctionne le processus ZealiD KYC ? 

 

Pourquoi le KYC est-il important ?

Il aide à détecter la fraude et à prévenir les crimes financiers, tels que le blanchiment d'argent.

Les données personnelles volées peuvent être utilisées pour s'inscrire sur des plateformes, allant des applications de paiement aux sites de rencontres. Une fois cette étape franchie, des individus peuvent effectuer des transactions illicites ou arnaquer des utilisateurs honnêtes pour le compte d'une autre personne. Pour atténuer ces risques, les entreprises vérifient leurs clients conformément à KYC.

Les entreprises soumises à des obligations AML qui ne respectent pas les exigences KYC peuvent être confrontées à des mesures d'application réglementaire et à des pertes de réputation. 

Même les entreprises non soumises à l'obligation AML peuvent faire face à des risques commerciaux (multi-comptes, rétrofacturations illégales, etc.) si elles ne mettent pas volontairement en œuvre les procédures KYC.

 

Qui doit suivre les mesures KYC ?

Étant donné que KYC relève des exigences AML / CTF, chaque entreprise soumise à des obligations AML doit effectuer des procédures KYC. Quelques bons exemples sont les institutions financières, les entités d'assurance, les courtiers immobiliers, les concessionnaires automobiles, les comptables, les entreprises de cryptographie et les plateformes de jeu qui offrent leurs services de manière constante et illimitée. Mais KYC peut également être utile pour les entreprises qui ne sont pas soumises à la réglementation AML, telles que les places de marché et les plateformes d'autopartage. Cela peut les aider à gérer les risques clients et à filtrer les fournisseurs et plateformes à risque.

 

Quelles données KYC peuvent être livrées et comment sont-elles échangées ?

 

Learn more about Customer identification and verification methods

 

Les données collectées lors du KYC sont-elles conformes au RGPD ?

 

Contrôles KYC

La procédure KYC vise à confirmer qu'un client est bien celui qu'il prétend être. Voici un exemple d'étapes KYC à distance appropriées (conformément aux normes européennes ETSI pour eIDAS), dans l'ordre :

  1. Identification - demandant au client de fournir ses données personnelles (nom, date de naissance, adresse, etc.).
  2. Vérification de la vivacité—vérifiant que le client est une personne réelle et vivante. Cela peut être fait grâce à l'authentification biométrique faciale.
  3. Vérification—vérifier que le client est bien celui qu'il prétend être. C'est là que les documents du client sont confirmés (ou refusés) comme authentiques et valides. Cette étape peut inclure un filtrage AML pour vérifier si le client est absent des médias défavorables, des listes de sanctions, des listes de personnes politiquement exposées, etc.
  4. Notation des risques—détermination de la catégorie de risque d'un client en fonction des résultats des étapes 1 à 3. En fonction du niveau de risque estimé, les entreprises adaptent leur approche de la vérification du client. En d'autres termes, un score de risque plus élevé entraînera des contrôles supplémentaires.

Cependant, les vérifications KYC ne se terminent pas avec l'étape d'intégration. En vertu de la réglementation AML, les entreprises doivent surveiller en permanence les profils et les transactions de leurs clients. Cela inclut la vérification de la validité des documents et la détection des transactions suspectes.

Dans quelle mesure l'échange de données KYC entre deux backends est-il sécurisé ?

 

Comment choisir un fournisseur KYC ?

Différents fournisseurs proposent différents services KYC. Certains sont entièrement automatisés, certains incluent des contrôles manuels, des contrôles de vivacité, etc. Le meilleur conseil est de choisir une solution qui couvre tous les besoins KYC au lieu d'utiliser une combinaison de différentes solutions.

Voici les critères de base pour choisir un fournisseur KYC :

  • Conformité

La solution doit être conforme aux exigences réglementaires de la ou des juridictions de l'entreprise.

  • Prévention de la fraude

Les fournisseurs doivent offrir une solide protection contre la fraude, en identifiant de manière fiable les contrefaçons, l'usurpation d'identité et d'autres activités malveillantes.

  • Couverture et support linguistique

Un fournisseur doit prendre en charge les types de documents de différents pays et proposer une sélection de langues d'interface de premier plan

  • Vitesse

La solution doit avoir des temps de traitement courts et une vitesse de vérification élevée, permettant aux utilisateurs de gagner du temps et offrant un accès rapide aux services.

 

Erreurs à éviter dans une vérification d'identité en ligne

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